De esta vez os hablaré de mi experiencia con los Fondos de Inversión gestionados por los bancos. Algunos los denominan "Carteras Gestionadas" otros "Cartera360" o "Déjame a mí que yo me encargo"
Como antecedente os comento mi experiencia directa (los contrato) con ellos comienza en el 2020 pero podemos decir que tengo feedback de familiares desde aproximadamente el 2018 y la conclusión que os puedo decir directamente es: Nadie se preocupa más por tú dinero que tú mismo; Los bancos están para ganar dinero pero no implica que tú lo ganes :D
Y dirás, bueno ya estamos con las típicas frases de cuñado que todo lo sabe todo lo entiende!, mmm Yo te voy a explicar mi experiencias hasta el día de hoy y el por qué de mis conclusiones. Claramente tú tendrás tus experiencias y puede ser que no se parezcan en nada a las mías, que sea peores aún o que no se parezcan en nada! (cosa que me alegraría bastante!!)
Os voy a hablar de 2 bancos que son los que más experiencia tengo y conozco un poco el funcionamiento. Hablemos de Santander y Abanca. Ser son dos bancos/entidades independientes y diferentes pero el funcionamiento ha sido casi similar e incluso las condiciones y rendimientos por lo que los agruparé para que os sea más sencillo:
Puntos positivos
- El trato recibido: en ambos sitios, el trato, las formas y las conversaciones han sido perfectas. Siempre con claridad y sin trampas ni textos difíciles de comprender ni cláusulas nin condiciones raras. En el primer momento te sientes como si fueras un inversor profesional al que le cierran el banco para atenderlo jajaja
- Claridad en los productos: como os decía, me explicaron todo lo que había, los diferentes tipos de carteras, comisiones, pasos para la retirada, métodos para la inyección de capital, condiciones de ejecución, etc... En ambos sitios todo lo que preguntaba me lo contestaban y no se sentían amenazados nin tampoco hubo en ningún momento tensión sobre ningún tema
- Plazos en la ejecución: este punto me ha sorprendido gratamente. Pensaba que tendría que ir varias veces a la oficina para firmar miles de folios pero ha sido bastante eficiente. Os diré que en aproximadamente 3 días después de realizar la contratación estaba todo confirmado y funcionando
Puntos negativos
- Informes rentabilidades: ya sé que "rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras" pero ayudan bastante a saber o, por lo menos a intentarlo, qué carteras pueden funcionar mejor y en qué plazo de tiempo en base a los informes de rentabilidades. En ambos casos los informes más recientes eran siempre con 4-6 meses de retraso y no había forma de conseguir los últimos (yo no lo he conseguido). Quieras o no entras un poco a ciegas y con algo de desventaja
- Información sobre los productos de las cartetas: os he comentado en puntos positivos que hay una gran claridad en los productos y es cierto, todo está muy bien explicado pero cuando quieres afondar un poco ya te lo complican y tampoco obtienes información. Me refiero a, por ejemplo, leer que mi cartera se dedica en un 60% a la renta fija pero no consigo saber primeramente en qué productos financieros aplica (fondos monetarios o bonos por ejemplo)
- Comisiones: somos conscientes que los gestores de las carteras y el banco tienen que cobrar como todo el mundo pero cobrarme unos 20€/mes aproximadamente por la gestión de la cartera me parece un poco/bastante alto! Y eso si, si la rentabilidad de la carteta fuera buena cobra eso y más! pero no ha sido así en ningún momento.
- Rentabilidad: como os he comentado desde 2020 estoy con estos productos y la rentabilidad ha sido aproximadamente (ya quitando las comisiones) en torno al 3% el más alto y -7% el más bajo después de 4 años. Teniendo el cuenta la evolución del S&P500 o el Ibex35 mismamente es que no hay por donde cogerlo!!
